Банк позиціонує себе як дуже зручний і доступний, але Росспоживнагляд неодноразово знаходив порушення прав споживачів

Фото: Донат Сорокін / ТАСС

Стан Олега Тинькова за період конфлікту з «немагу» зросла на 400 млн доларів, свідчать підрахунки Forbes . На цей конфлікт звернув увагу навіть президент.

Банк без відділень позиціонує себе як дуже зручний і доступний. Але Росспоживнагляд неодноразово реагував на скарги клієнтів і знаходив порушення прав споживачів, відповідні результати перевірок є в розпорядженні Business FM.
Основний продукт - кредитні карти - забезпечує гарний прибуток. За підрахунками експертів ефективна ставка по ним перевищує 30%. Чим незадоволені клієнти і як відстояти свої права?

У москвича був кредит в Зв'язковому Банку, він вирішив його рефінансувати в банку «Тінькофф», домовився про ставку в 33% і в липні 2015 го його перевів. Але вже в листопаді отримав рахунок-виписку від банку «Тінькофф», з якої випливало, що ставка за цим кредитом буде підвищена до 45% річних з нового року. Клієнт поскаржився в Росспоживнагляд, той провів перевірку, виявив порушення. І наказав скасувати підвищення ставки. Одностороння зміна умов договору не допускається Цивільним кодексом.

З коментаря банку «Тінькофф» слід, що борг клієнта був переданий в рамках договору поступки прав вимоги, укладеного між банками. Клієнт був належним чином поінформований про умови і підтвердив свою згоду.
Є порушення, які виявлені відразу в декількох регіонах. Наприклад, Росспоживнагляд неодноразово вимагав від банку «Тінькофф» прибрати пункт про стягнення комісії при знятті готівки. Аргументував свою позицію так: немає окремої послуги з надання готівки. Це невід'ємна частина виконання банком прийнятих на себе зобов'язань за кредитним договором. Без цієї невід'ємної частини позичальник просто не може скористатися коштами і, в свою чергу, приступити до виконання своїх зобов'язань за договором.

Саме так говориться в розпорядженнях Росспоживнагляду. Відомство вимагає припинити порушення прав споживачів.

Згадані розпорядження винесені стосовно конкретних клієнтів і були оскаржені банком, претензій у контролюючих органів з цього питання немає, йдеться в коментарі банку «Тінькофф»:

«Інформація про процентну ставку та повної вартості кредиту по всіх наших продуктів встановлюється відповідно до чинного законодавства та рекомендаціями ЦБ і повідомляється клієнту при укладанні договору».

Розмір комісійних в банку «Тінькофф» номінально виглядає не дуже великим, але на маленьких сумах, в процентному співвідношенні - величезний. Розглянемо на прикладі: ставка при знятті готівки - 2,9%, плюс є фіксована плата - 290 або 390 рублів залежно від тарифу. Якщо клієнт знімає 1000 рублів, навіть при мінімальному тарифі, віддасть 300 рублів за цю послугу. Це 30% від суми зняття. Ці гроші знімаються з кредитного ліміту, і по ним клієнт теж платить відсоток банку.

Справедливості заради варто відзначити, що на великих сумах в процентах комісія буде менше. Але в регіонах досить багато людей, у яких кредитний ліміт невеликий - 12-14 тисяч рублів. Вони в основному і знімають невеликі суми.
На прохання Business FM компанія Forward Legal проаналізувала судову практику по банку «Тінькофф». Проблема в тому, що це питання судами різних гілок судової системи тлумачиться по-різному. Цікаво, що ті клієнти, які оскаржували в Росспоживнагляд, як правило, вигравали в суперечці з банком, арбітражний суд вставав на їхній бік.

Але ті клієнти, які самостійно йшли в суд і подавали на банк «Тінькофф», як правило, в судах загальної юрисдикції програвали. Вони займають наступну позицію: зняття готівки є додатковою видаткової операцією, нетиповою для кредитних відносин. Тому що кредит видається в безготівковій формі за допомогою видачі кредитної карти, їй можна розплачуватися за покупки і тим самим взяти кредит у банку, говорить старший партнер адвокатського бюро Forward Legal Олексій Карпенко.

Виникає логічне запитання: адже комісійні за зняття готівки беруть все банки. Але аналіз результатів перевірок Росспоживнагляду двох інших великих банків показав, що відомство не вимагало від них повернути комісійні. Чому так відбувається - з цим питанням Business FM звернулася в Росспоживнагляд, але він так і залишився без відповіді.

Чи можуть клієнти інших банків розраховувати на компенсацію в суді в схожих випадках? У певних випадках можуть, вважає керівник товариства захисту прав споживачів «Потребнадзор» Олександр Виноградов:

Стягнення комісії при знятті готівки все-таки можна оскаржити. По-перше, треба звернутися в банк «Тінькофф» з претензією і вимогою повернути комісійні за зняття готівки. Аргументувати приписами Росспоживнагляду. Якщо банк не може задовольнити ваші вимоги, то повинен надати письмову відмову. Цей документ потрібно зберегти.
По-друге, звернутися до органів Росспоживнагляду з метою одержання припису банку про припинення порушень прав споживача. І, по-третє, звернутися до суду загальної юрисдикції з позовом про стягнення безпідставного збагачення.
Тим, хто користується кредитними продуктами банків, не зайвим буде порахувати і проаналізувати, скільки ж насправді вони платять за послуги банків. Приписи Росспоживнагляду показують, що, по суті, «Немагу» - YouTube-канал, з яким у Тинькова виник конфлікт, - праві, просто розповіли це в грубій формі.

Найчастіше клієнти не звертають належної уваги, скільки насправді коштують позикові гроші. Завдяки чому той же банк «Тінькофф» і показує хороші фінансові результати.

Додати BFM.ru в ваші джерела новин?