Звичайно, мильний міхур не довго переливався всіма кольорами веселки. У вересні компанію запідозрили в порушенні закону, а на початку листопада Артур Варданян заявив, що група компаній "Кешбері" припиняє своє існування, зупиняючи виплати за вкладами. Засновник сервісу списав це на нібито почалася "полювання на компанію" і, як не дивно, вже заявив про створення нової організації через 100 днів.

Зрозуміло, що тим, хто вже опинився жертвами фінансової піраміди, допомогти складно. Але фахівці Центрального банку Росії намагаються відкрити очі тим, хто ще не потрапив в пастку. Спеціально для порталу 75.RU заступник керуючого Читинському відділенням ЦБ Євген ОВЕЧКИН розповів, як розпізнати шахраїв.

Євген Овечкін, заступник керуючого Читинському відділенням Центрального Банку

- Євген Віталійович, визнана зараз компанія, що працює під брендом «Кешбері», протизаконною? Діяла вона в Забайкаллі?

- Банк Росії виявив у роботі компаній, що діють під єдиним брендом «Кешбері», ознаки класичної фінансової піраміди і направив у вересні цього року матеріали в правоохоронні органи. Постраждалим міг стати житель будь-якого регіону, так як «Кешбері» працювала через інтернет. Точне число потерпілих поки невідомо, але мова йде про декілька десятків тисяч чоловік.

За попередніми експертними оцінками, сумарні втрати клієнтів «Кешбері» можуть скласти від 1 до 3 млрд рублів. Але остаточно цю цифру можна буде назвати тільки після завершення розслідування правоохоронних органів.

- За якими ознаками можна було визначити, що «Кешбері» - це піраміда?

- У діяльності «Кешбері» виявлено явні ознаки класичної фінансової піраміди. Ця компанія будувала свою діяльність на принципах мережевого маркетингу, тобто щоб отримати більше прибутку, потрібно привести більше нових учасників, обіцяла завищену прибутковість, вела агресивну рекламу в ЗМІ та соціальних мережах. Ознаки реальної економічної діяльності відсутні. Все це і є ознаками класичної фінансової піраміди.

Компанія "Кешбері" обіцяла вкладникам неймовірні доходи. Але щось пішло не так

У 2015-2018 роках Банком Росії зафіксована діяльність понад 650 організацій і Інтернет-проектів, що мають ознаки фінансової піраміди. У 2015 році Банком Росії виявлено 200 «фінансових пірамід», в 2016 - 180, в 2017 - 137, 9 місяців 2018 - 134.

- Який приблизний "термін життя" будь-який піраміди, і чи є взагалі реальний шанс заробити на ній?

- Піраміди, які створюються зараз, відрізняються від тих, що були в 90-і роки. Сучасні піраміди працюють дуже швидко, в основному, вони будуються через інтернет, створити їх легко. Збирають гроші з людей, згортаються і з'являються знову - під новим ім'ям або в іншому регіоні. Прогнозувати, скільки проживе той чи інший проект, неможливо. Однак з практично стовідсотковою впевненістю можна говорити про те, що заробити на фінансовій піраміді шанс є тільки у тих людей, які її створили - у шахраїв.

- Як влаштована піраміда? Як вона працює, і чому на початку її існування люди все-таки отримують виплати?

- Єдине джерело доходу класичної фінансової піраміди - грошові кошти новачків, яких активно залучають учасники перших рівнів піраміди. Нижній шар «годує» верхній і, як правило, це триває недовго. Після неминучого зниження припливу нових надходжень фінансова піраміда приречена на неминучий провал. Однак останнім часом піраміди змінилися - вони невеликі, працюють швидко і не платять взагалі нікому, навіть першим клієнтам. Ті, хто бере участь в таких схемах, сподіваючись на легкі гроші, завжди залишаються в програші.

Єдине джерело доходу класичної фінансової піраміди - грошові кошти новачків

- Велика кількість людей стали "жертвами" цієї піраміди. З чим ви пов'язуєте той факт, що люди, незважаючи на досвід "МММ" і "Хопер-інвест», все-одно несуть гроші в такі організації?

- Прагнення людини до легких грошей невикорінно, люди за своєю природою схильні до спокуси отримання «швидких», «легких» грошей. Шахраї ж чуйно реагують на будь-які нововведення, щоб замаскувати свій «продукт» під реальні інвестиційні інструменти, які на слуху.

Наприклад, у свій час нелегальні компанії, тобто не мають ліцензії Банку Росії, посилено залучали людей нібито на ринок Форекс. Звичайно, ні про які реальні інвестиції мови при цьому не йшло. Пізніше, на гребені популярності криптовалюта, з'явилися схеми, нібито пропонують вкладення в такі активи. Але такі пропозиції побудовані на банальному обмані з використанням модного економічного терміна.

Творці пірамід активно використовують у своїй практиці знання людської психології та спеціальні методи впливу на неї. Організатори «Кешбері» прагнули задіяти особисті контакти своїх клієнтів, агітували вкладатися в піраміду родичів і знайомих. Така стратегія виявилася успішною за рахунок розвитку соціальних мереж, коли запросити друзів «вигідно вкластися» можна одним повідомленням з посиланням.

На «вудку» шахраїв трапляються недостатньо фінансово грамотні люди. Ніхто не допоможе врятуватися від зловмисних дій на фінансовому ринку, якщо споживачі не будуть проявляти належну обережність.

На «вудку» шахраїв трапляються недостатньо фінансово грамотні люди

- Чому не можна зупинити діяльність такої організації на самому старті, коли вона тільки починала збирати кошти громадян?

- Нам в будь-якому випадку важливо провести розслідування, зібрати докази протиправної діяльності. На це потрібен час - на жаль, іноді досить тривалий. Але така специфіка нашої роботи, ми не можемо керуватися емоціями, нам потрібні факти. І, до речі, в цьому сенсі звернення і заяви громадян можуть нам допомогти.

Тим часом, з початку року виявлено 2025 організацій, які, ймовірно, здійснювали діяльність нелегальних кредиторів. В прокуратуру в цьому році спрямовані відомості по 217 сайтам нелегальних форекс-дилерів з метою визнання розміщеної на них інформації забороненої до поширення і блокування в судовому порядку.

Ми не караємо шахраїв, цим займаються правоохоронні органи, наше завдання - передати повністю готовий комплект документів в поліцію. В цьому році Банк Росії посилив опрацювання доказової бази матеріалів по шахрайських схем, які ми направляємо до правоохоронних органів. Головна наша мета - щоб покарання для шахраїв було невідворотним, а громадяни дізнавалися про них максимально бистро.Есть і ще одна проблема - все ще недостатня фінансова грамотність споживачів фінансових послуг. Але якщо знати ознаки фінансових пірамід і перевіряти компанію, перед тим як принести гроші, то обману можна уникнути. Нагадаю основні ознаки - компанія обіцяє високу прибутковість, веде агресивну рекламну кампанію, а реальної економічної діяльності немає. Крім того, важливо пам'ятати, що перевірити легальність організації, якій ви вирішили довірити свої гроші, можна на сайті Банку Росії.

Розмовляла Марія Машановой

Більше важливих новин в Telegram-каналі " 75.RU ". Підписуйтесь!