1. Спосіб 1. Класичний. SWIFT -переклад
2. Спосіб 2. Традиційний. Переклад за допомогою систем міжнародних грошових переказів
3. Спосіб 3. Простий. Передача готівки через знайомих, друзів, посередників (водії, провідники)
4. Спосіб 4. Поштовий. З Пошта польска в Укрпошту
5. Спосіб 5. Логічний. Через польські банки, що мають дочірні банки в Україні.
6. Спосіб 6. Модний. Компанії-новачки
7. думки експертів

За даними НБУ за 2017 рік обсяг переказів з Польщі в Україну склав 3,116 млрд. Доларів США (для порівняння: з Росії - 1,29 млрд.), А за 2018 рік сума переказів в цьому напрямку перевищила 3,649 млрд. Доларів США, що говорить про стійку тенденцію до зростання.

Які ж способи переказу грошей з Польщі використовують українці? Треба відзначити, що до вже звичних варіантів, типу простої передачі готівки через посередника або міжнародних грошових переказів (Western Union, MoneyGram, а також SWIFT), з кожним роком приєднуються все нові гравці цього сегмента ринку (див. Таблицю нижче). Воно й не дивно: попит народжує пропозицію. При цьому найчастіше таким новачкам доводиться демпінгувати за ціною, щоб «відкусити» свій шматок від банківського пирога. Але про все по порядку.

Спосіб 1. Класичний. SWIFT -переклад

Довгий час цей спосіб вважався найбільш дешевим серед усіх можливих. Суть його полягає в тому, що банк здійснює переказ через міжнародну банківську систему SWIFT . При цьому і у відправника, і у одержувача повинні бути відкриті рахунки в банках, причому останні повинні мати кореспондентські відносини, що дозволяють здійснити такий переклад. Спосіб досить складний, трудомісткий і нешвидкий. Зате вартість перекладу складе в середньому 0,5% від суми платежу, а обмежень по сумі переказу, як правило, немає. Наприклад, в Millenium Bank тариф на SWIFT-переказ складає 0,5%, мінімум 20 злотих, максимум - 125 злотих.

Спосіб 2. Традиційний. Переклад за допомогою систем міжнародних грошових переказів

Йдеться в першу чергу про загальновідомі системах Western Union і MoneyGram. Серед їх переваг безпеку, доступність і порівняльна простота здійснення переказу. Серед недоліків - висока комісія, незважаючи на те, що, наприклад, у Western Union існують спеціальні тарифи в цьому напрямку перекладів.

Тарифи на переклад з Польщі в Україну станом на липень-2018

Це не єдині системи переказів, що пропонуються до співпраці в банках України. Наприклад, ПриватБанк рекомендує для перекладів з Польщі в Україну систему MoneyPolo World, з якої банк співпрацює, а значить, переклад можна отримати в будь-якому відділенні ПриватБанку. Тариф системи становить 1,2%, відправка грошей відбувається через Пошту польска. Однак на сайті самої системи опція грошових переказів на момент написання статті не працювала, а в додатковій інформації було зазначено, що з 13 липня система припиняє проведення переказів.

Спосіб 3. Простий. Передача готівки через знайомих, друзів, посередників (водії, провідники)

Цей спосіб перекладів як і раніше популярний. Але в міру зростання безготівкових платежів незмінно піде в минуле, змусивши забути як страшний сон все хвилювання, пов'язані з супутніми ризиками. Вартість такого роду послуги - всього 20-30 злотих, однак великі суми таким способом краще не передавати, так як є законодавчі обмеження, а ось гарантій безпеки немає. Зате ніякого держнагляду за перекладом не буде.

Спосіб 4. Поштовий. З Пошта польска в Укрпошту

Цей варіант перекладу підійде тим, у кого немає рахунків в банках, або в разі, якщо одержувач переказу в Україні знаходиться у віддаленому населеному пункті, де немає банківських відділень, але є відділення Укрпошти . Вартість перекладу складе 1% + 23 злотих. Однак відносно невисокий тариф нівелюється довгим терміном здійснення - 1-5 робочих днів. Максимальна сума переказу становить 4 тис. Євро, а максимальна сума виплат в Україні - не більше 150 тис.грн. в день.

Спосіб 5. Логічний. Через польські банки, що мають дочірні банки в Україні.

Здавалося б, що може бути логічніше, ніж запропонувати своїм клієнтам в такому випадку переклади за пільговим тарифом? Свої дочірні банки в Україні мають польські банк РКО Bank Polski (материнський банк Кредобанку) і Getin Noble Bank (материнський банк Ідея-банку).

У першому випадку Кредобанк пропонує одержувачу відкрити в Україні карту в злотих "Złotówka". Тоді переказ грошей через РКО ВР SA в Польщі буде коштувати:

• без відкриття рахунку в банку: 20 злотих за операцію при сумі переказу до 5000 злотих / 1250 євро включно;
• з відкритого в банку рахунку: 10 злотих за операцію при сумі переказу до 5000 злотих / 1250 євро включно;
• при сумі переказу понад 5000 злотих тариф складе 0,25% від суми переказу (мінімум 60 злотих, максимум 200 злотих). При сумі переказу понад 1250 євро тариф складе 60 злотих.

Відкрити такий картковий рахунок можна в злотих або євро за 200 грн. (Відкриття рахунку плюс випуск карти). При цьому поповнення карти здійснюється безкоштовно, зняття на Україні - безкоштовно, зняття в Польщі в банкоматах PKO BP SA - безкоштовно, розрахунки в торгово-сервісній мережі - безкоштовно, комісія за конвертацію валюти - 0% і додається безкоштовний інтернет-банкінг. Тобто разово заплативши 200 грн. , Ви зможете здійснювати регулярні перекази за вказаною вище тарифу.

Ідея-Банк зі свого боку спільно з Getin Noble Bank розробив продукт « прості основи ». В цьому випадку громадянам України, які перебувають в Польщі, пропонується безкоштовно відкрити картковий рахунок в Getin Noble Bank, з якого до 15 січня 2019 року можна здійснювати перекази на рахунки, відкриті в Ідея-Банку в Україні абсолютно безкоштовно. При цьому умови обслуговування в банку в Польщі дуже привабливі: доступно обслуговування українською мовою, переведення в готівку з карти в будь-якому банкоматі Польщі - безкоштовно, випуск та обслуговування карти теж здійснюється безкоштовно. Одержувачу переказу Ідея-Банк теж пропонує безкоштовне відкриття карткового рахунку. Таким чином, при дотриманні деяких обмежень з боку банків (Докладніше- см. Тарифи на сайтах банків), переклади в Україну з Польщі можна здійснювати безкоштовно.

Спосіб 6. Модний. Компанії-новачки

Отже, ми дісталися до самого цікавого. За останні роки на арену міжнародних грошових переказів вийшли молоді, але вже встигли зарекомендувати себе компанії: PayUkraine, TransferGo, TransferWise, Azimo, Easy Send, PAYSEND і інші.

Для того щоб здійснити переказ, вам необхідно переслати гроші зі своєї картки на рахунок компанії. Потім сервіс «обмінює» валюту за середньоринковим курсом і пов'язує з перекладами, що йдуть у зворотному напрямку. Після цього гроші потрапляють на рахунок одержувача. Тобто насправді гроші ніколи не перетинають кордон, вони згортаються із зустрічною операцією з обміну.

Всі перераховані компанії готові запропонувати російськомовний інтерфейс і оптимальні цінові умови для перекладів з Польщі в Україну. Prostobank.ua зібрав їх тарифи в порівняльну таблицю.

Тарифи на переклад 2000 злотих (близько $ 498 або 455 євро) з Польщі в Україну

станом на вересень-2019

Назва компаніїТарифСума до отримання / Курс на швидкий переклад на 26.09.2019Середній комерційний курс покупки в КиєвіКоментар PayUkraine

* 0 zl з промокодом ZM225
(Зарахування від 15 хв до
1 робочого дня) * 1 PLN = 5,945 UAH
при швидкому перекладі;
* 2000 PLN = 451 € / 11890 UAH; Швидкий і дешевий
спосіб вислати гроші в Україну.
Надіслати можна будь-яку суму до 4000 злотих в день
на карту Приватбанку. TransferGo * 0 zl (чекати 3-4 робочих дні);
* Швидкий переклад -14,99zl (чекати 30 хв) 1 PLN = 5.86 UAH
2000 PLN = 446 € / 11,636 UAH; 6,16 Відправити можна тільки
злоті, при цьому не найвигідніший курс за швидкий переклад. TransferWise 20 zl при перекладі 2000 злотих в євро;
48.51 zl / при перекладі 2000 злотих в гривні 1 PLN = 6,03 UAH
2000 PLN = 11,738 UAH / 451 € 6,16
26,7 Непоганий курс, але високі комісії за переклад. PaySend 7 злотих (зарахування протягом 3 робочих днів) 1 PLN = 5.98 UAH;
2000 pln = 11,920 UAH 6,16 Вигідний курс, але є обмеження на суму переказу.
Немає можливості зарахування в євро. EasySend 0 zl 2000 PLN = 450 € Крос-курси:
Польський злотий / долар США - 0,249
(2000 злотих = 499 $)
злотий / євро - 0,228
(2000 злотих = 455 євро) Не ​​працюють з гривнею. Приймають переклади в злотих, але виплачують або в доларах, або в євро. При цьому крос-курс не найвигідніший.

Як можна побачити з даних таблиці, переклади у всіх цих компаніях дешевше, ніж банківські або переклади загальновідомих міжнародних систем. При цьому швидкість проведення платежів не поступається - зазвичай протягом 10 хвилин гроші надходять на карту одержувача (але можливі затримки до 72 годин), а оплатити переклад можна он-лайн навіть зі смартфона і в будь-який зручний вам час. Важливий момент: ще до здійснення перекладу користувачі знають обмінний курс, що часто не відомо при банківському переказі.

Недоліки: необхідна наявність банківських рахунків / карт у одержувача і відправника, відносна новизна сервісів обумовлює невисоку довіру до компаній, хоча такі компанії функціонують в повній відповідності з вимогами законодавства країн, де зареєстрований сервіс.

Як підсумок: вибираючи спосіб переказу з Польщі в Україну, перш за все, звертайте увагу на те, як часто у вас виникає необхідність перевести гроші (регулярно або разово), а також на вашу готовність підтвердити легальність перебування на території Польщі і джерело походження коштів. Ну і на рівень фінансової грамотності, звичайно, від якого залежить вміння прорахувати всі нюанси угоди, можливі ризики і правильність користування пропонованими сервісами.

думки експертів

Олександр Стецько, начальник управління розвитку продуктів і проектів роздрібного бізнесу Банку Кредит Дніпро

Польща продовжує залишатися провідним напрямком вхідних грошових переказів в Україну: у 2017 році з Польщі було передано понад 3,1 млрд доларів, а за підсумками І кварталу 2018 року - 865 млн доларів, що становить близько третини всіх надійшли приватних грошових переказів за офіційними і неофіційними каналах.

За оцінкою Національного банку Польщі понад 80% коштів потрапляють в Україну з неофіційних каналів, що пояснюється не тільки їх меншою вартістю, але і переважно короткостроковим характером трудової міграції - в основному працівники самі привозять зароблені кошти або передають їх з колегами.

15% коштів передаються в Україну через міжнародні платіжні системи: Western Union, MoneyGram та інші. Також використовуються SWIFT-перекази з рахунку на рахунок або з карти на карту.

За даними банку Pekao SA з 13 млрд. Злотих, які в 2017 році заробили в Польщі і перерахували на батьківщину іноземці, українська частина склала близько 90%. Тому польські банки закономірно виділяють українських працівників та студентів в окремий перспективний клієнтський сегмент і розробляють для них спеціальні пропозиції, в тому числі з переказу коштів.

Олександр Саламанін, начальник управління ресурсних і комісійних операцій банку КОНКОРД

Абсолютно легальним і безпечним способом відправки грошових коштів, в т.ч. з Польщі в Україну є банківський переказ через платіжну систему.

Такий переклад можна здійснити як з рахунку на рахунок, так і без відкриття рахунку.

Як у банків, так і у систем переказів тарифна політика залежить від безлічі факторів, і один переклад, але в протилежних напрямках для клієнта буде коштувати по різному. Незмінно буде тільки одне - оплату комісії за переклад завжди здійснює відправник.