1. суть законопроекту
2. Мета прийнятого закону - зробити систему платежів прозорою і відповідає чинному законодавству.
3. Які карти вважаються анонімними по закону?
4. анонімна карта
5. Неперсоніфіковані або неіменні (unembossed) карти
6. Їх головна перевага - оперативність в оформленні, яке займає 5-10 хв.
7. VISA Travel
8. Що таке персоніфікована карта?
9. Карти Skrill, NETELLER і ecoPayz: чи торкнуться їх зміни в законі?

Нещодавно серед покеристів користуються картами Skrill, Neteller і ecoPayz пройшла хвиля хайпа і паніки, пов'язана з прийняттям в Держдумі РФ законопроекту про заборону використання анонімних банківських карт і гаманців. У даній статті ми докладно розповімо вам про те, що це таке і чому користувачам даних платіжних систем не варто хвилюватися з цього приводу.

12 жовтня 2017 року медіа-просторі РФ з'явилася новина про те, що в Держдумі розглянуто і схвалено законопроект, який заборонить знімати кошти з анонімних банківських карт і гаманців (законопроект №287876-7 «Про внесення змін до статті 7 і 10 Федерального закону« Про національну платіжну систему »). Це повідомлення викликало резонанс в середовищі користувачів платіжних систем, тому як слідом за новиною різні ресурси стали публікувати власні коментарі, нагнітаючи паніку. Отже, давайте детально розберемося в питанні і розвіємо всі домисли.

суть законопроекту

Законопроект «Про внесення змін до статті 7 і 10 Федерального закону« Про національну платіжну систему »забороняє зняття готівкових коштів з анонімних банківських карт і рахунків в платіжних системах. Такий захід націлена на поліпшення контролю за анонімними платежами фізичних осіб з використанням неперсоніфікованих коштів, оскільки вони широко застосовуються в кримінальному середовищі.

На сьогоднішній день встановити мету і призначення таких перекладів дуже складно, а в ряді випадків і зовсім неможливо. При цьому, закон передбачає заборону лише на зняття готівки з анонімних карт і не зачіпає безготівкові операції.

Це означає, що власник анонімної карти або рахунку в платіжній системі може скористатися коштами на своїй карті для перекладу їх на рахунок фізичної особи, юридичної особи, індивідуального підприємця, кредитної організації.

Прем'єр-міністр Росії Дмитро Медведєв прокоментував прийняття цього закону, як необхідність запобігання використанню фінансової системи країни в злочинних цілях: відмиванні незаконно отриманих коштів, фінансування тероризму і т. Д.

Мета прийнятого закону - зробити систему платежів прозорою і відповідає чинному законодавству.

Нагадуємо, що закон про заборону зняття грошових коштів з анонімних карт - це не єдина спроба взяти під контроль фінансові операції. У 2016 році були введені обмеження на перекази за допомогою платіжних систем. В даний час щоденний ліміт на зняття коштів у банкоматі з анонімної карти становить 5 000 рублів (до 40 000 рублів на місяць).

Які карти вважаються анонімними по закону?

Багато користувачів електронних платіжних систем Skrill, NETELLER і ecoPayz, почувши про вищезгаданий закон, стали сумніватися - чи зможуть вони скористатися своїми картами Skrill Prepaid MasterCard, Net + Plastic Card і ecoCard, адже аффілейти часто рекламують їх, як "анонімні".

На деяких інтернет-ресурсах з'явилися повідомлення, які почали піднімати хвилю паніки і питань: «Що буде з картами Skrill і NETELLER після вступу закону в силу? Чи можна буде з них знімати гроші? ».

анонімна карта

Щоб розібратися в ситуації, давайте спочатку звернемося до термінології. Анонімна банківська карта - це карта, яка:

• не має номера;
• і не містить інформацію про власника.

Під це визначення потрапляють виключно подарункові банківські карти, які можна придбати в банку.

• Таку карту можна поповнити;
• За нею закріплено рахунок з певною сумою грошей;
• Подарунковою карткою можна розплачуватися в магазині або зняти кошти з неї в банкоматі.

У пояснювальній записці до законопроекту «Про внесення змін до статті 7 і 10 Федерального закону« Про національну платіжну систему », пояснюється, що під поняття« анонімні банківські карти »потрапляють умовно анонімні карти, а саме неперсоніфіковані.

Неперсоніфіковані або неіменні (unembossed) карти

Це банківські карти, які не містять інформації про власника, але мають свій унікальний номер, на / з якого і здійснюються всі банківські операціі.Такіе банківські карти випускаються на базі VISA, MasterCard і Cirrus Maestro.

Їх головна перевага - оперативність в оформленні, яке займає 5-10 хв.

У російських банках такі карти випускаються декількох типів:

• дебетові - прикріплюються до будь-якого банківського рахунку і спрощують взаєморозрахунки;
• соціальні - призначені для отримання виплат від держави;
• кредитні - часто видаються клієнтам банків в якості бонусу, містять деяку суму грошей, яку можна взяти в кредит і повернути на карту.

Проте, неперсоніфіковані банківські карти закріплюються за конкретним банківським рахунком фізичної особи або організації, тому повністю анонімними вони не є.

Виявити користувача Неперсонифицированность карти можливо.

VISA Travel

Є у платіжної системи VISA дуже цікавий інструмент - карта VISA Travel.

Картами VISA Travel активно користуються в Європі. Ці карти були створені для тих, хто багато подорожує і їздить у відрядження. Головна особливість даної карти в тому, що вона має на увазі велику кількість власників.

Наприклад, компанія відправляє працівника у відрядження, видає йому карту, на якій лежать на відрядження. По поверненню він повертає карту в компанію, після чого їй може також скористатися інший працівник.

Карти VISA Trave випускають офшорні банки Швейцарії, Прибалтики та Люксембургу. Зняти гроші з такої карти можна в будь-якій країні.

Обмеження для неперсоніфікованих (неіменних) карт можуть ввести тільки три організації:

• банк, до рахунку якого прив'язана карта;
• платіжна система, яка є емітентом карти;
• банк, який здійснює процедуру щодо зняття коштів.

На всі вищенаведені неперсоніфіковані карти поширюється закон про заборону на зняття грошових коштів, прийнятий в Росії.

Що таке персоніфікована карта?

Персоніфікована (іменна) банківська карта - це пластикова карта, на якій є дані власника:

• ембоссированіє імені;
• нанесення фотографії (опціонально);
• магнітної смуги з підписом і т.д.

Персоніфіковані банківські карти бувають наступних типів:

• дебетові;
• кредитні;
• овердрафтні.

Пластиковий карти електронних платіжних систем Skrill, NETELLER і ecoPayz випускаються на базі MasterCard.

Карти Skrill, NETELLER і ecoPayz: чи торкнуться їх зміни в законі?

Щоб точно відповісти на це питання своїх користувачів, ми зібрали інформацію і з'ясували, що пластикові карти всіх трьох платіжних систем: Skrill Prepaid MasterCard, Net + Plastic MasterCard і ecoCard є персоніфікованими.

Це означає, що при виконанні операції з нею (будь то зняття коштів в банкоматі або безготівкова оплата через термінал) банк отримує таку інформацію про власника:

• прізвище та ім'я;
• Номер картки;
• номер транзакції;
• суму операції;
• баланс карти.

Це говорить про те, що карти платіжних систем Skrill, NETELLER і ecoPayz не є анонімними. Проте, випускають карти платіжні системи Великобританії, які підзвітні Управлінню з фінансового регулювання і нагляду Великобританії (FSA). На тлі всього вищесказаного хочемо відзначити, що користувачам платіжних систем Skrill, NETELLER і ecoPayz нічого побоюватися за свою приватність.

По-перше, карти випущені резидентами Великобританії, тому, згідно з політикою конфіденційності, платіжна система може надати повну інформацію про своє користувача тільки за запитом на підставі рішення суду.

По-друге, незважаючи на те, що з 2014 року банки Росії зобов'язані повідомляти податкові органи країни про операції з рахунками, транзакції за картками Skrill, NETELLER і ecoPayz під цей закон не потрапляють.

По-третє, відповідно до Федерального закону N 152-ФЗ «Про персональних даних», банк має право передавати особисту інформацію про конкретного користувача третім особам тільки за згодою цього користувача або за запитом на підставі рішення суду. Наприклад, при знятті коштів через касу банку вас попросять підписати дозвіл на обробку ваших персональних даних.

Таким чином, карти Skrill, NETELLER і ecoPayz не потрапляють під законодавчу заборону на зняття готівки з анонімних банківських карт.

Однак, незважаючи на те, що інформація про транзакції за картками не надходить до контролюючих органів РФ, не варто нехтувати сплатою податків.